Центральный банк РФ вводит масштабное новшество для всей банковской системы. Согласно новому правилу, каждый счет физического лица — как вновь открываемый, так и уже существующий — должен быть неразрывно связан с ИНН (индивидуальным номером налогоплательщика) его владельца.
Эта инициатива является технологическим фундаментом для создания государственной информационной платформы «Антидроп», запуск которой намечен на середину 2027 года. Ключевая цель изменений — радикально усилить прозрачность финансовых потоков и создать эффективный инструмент для борьбы с использованием подставных лиц в незаконных операциях.
Почему именно ИНН
Для понимания логики нововведения важно знать два аспекта:
- Уникальность ИНН. В отличие от паспортных данных или номера телефона, ИНН является пожизненным и неизменным идентификатором. Это делает его идеальным «ключом» для однозначной привязки всех финансовых активов человека в любой кредитной организации.
- Суть проблемы. «Дропперство» — это схема, при которой мошенники используют банковские карты и счета граждан («дропперов»), часто без их ведома, для обналичивания похищенных средств, переводов в теневой сектор или отмывания денег. Это создает «человеческий щит» между преступниками и следствием.
Новая система «Антидроп», построенная вокруг ИНН, по принципу действия будет схожа с механизмами противодействия отмыванию доходов (ПОД/ФТ), но на качественно ином уровне. Она позволит в режиме реального времени видеть не разрозненные счета в разных банках, а единый финансовый профиль гражданина, что значительно усложнит жизнь злоумышленникам.
Что изменится ?
Для законопослушного гражданина, который не предоставляет свои карты третьим лицам, непосредственных изменений в повседневном использовании счетов не произойдет. Никаких новых действий от клиента не требуется. Основная нагрузка ляжет на банки и регулятора.
Однако косвенные последствия будут значительными:
- Повышенная безопасность: Система поможет быстрее выявлять и пресекать мошеннические схемы, что защитит средства граждан.
- Большая прозрачность: Для налоговых органов и правоохранителей станет проще отслеживать сомнительные операции.
- Новый уровень контроля: Центробанк получает инструмент для мониторинга финансового поведения в масштабах всей страны, что может повлиять на будущие регуляторные решения.
Таким образом, привязка счетов к ИНН — это не просто техническое обновление, а стратегический шаг к созданию целостной цифровой финансовой экосистемы с повышенным уровнем контроля и безопасности.
(По информации телеграм-канала Вестник Киберполиции России)
