С 1 июля в России начнут блокировать банковские карты

С 1 июля 2025 года в России вступают в силу изменения в налоговом законодательстве, касающиеся контроля за денежными переводами между физическими лицами. Федеральная налоговая служба получит расширенные полномочия по мониторингу операций по банковским картам и электронным кошелькам.

Общество

С 1 июля 2025 года вступают в силу новые правила идентификации банковских переводов. В соответствии с обновленным законодательством, все денежные операции будут разделены на две категории:

1. Для переводов в диапазоне 15-100 тысяч рублей предусмотрена упрощенная процедура проверки, при которой банк проводит базовую верификацию участников сделки.
2. Транзакции, превышающие 100 тысяч рублей, подлежат полной идентификации — финансовые учреждения обязаны тщательно проверять данные как отправителя, так и получателя средств.

Особое внимание уделяется мерам безопасности. Кредитные организации получили право временной блокировки карточных счетов сроком до 10 рабочих дней при обнаружении подозрительной активности. Это касается случаев, когда есть основания предполагать использование карт в противоправных целях, например, для обналичивания похищенных средств (так называемая схема «дропперства»).

Кроме того, банковские учреждения теперь обязаны в оперативном режиме сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг и Федеральную налоговую службу. Данная мера направлена на повышение прозрачности финансовых потоков и противодействие незаконным схемам.

Основные изменения включают:

• Введение налогового контроля за переводами между физическими лицами
• Обязанность банков предоставлять в ФНС информацию о переводах
• Возможность налогообложения крупных сумм по ставке НДФЛ 13%

Под контролем окажутся:

• Переводы с карты на карту, включая операции через Систему быстрых платежей
• Транзакции между электронными кошельками (ЮMoney, Qiwi и другие)
• Регулярные поступления, которые могут быть расценены как скрытые доходы

Особое внимание следует уделить переводам, которые могут быть квалифицированы как доходы:

• Регулярные поступления от одних и тех же отправителей
• Суммы, превышающие установленные лимиты (точные значения уточняются)
• Операции без четкого указания назначения платежа

Для минимизации рисков рекомендуется:

• Четко указывать назначение платежа («подарок», «возврат долга»)
• Вести учет поступающих переводов
• Своевременно декларировать доходы при необходимости

Нарушение новых правил может повлечь:

• Доначисление НДФЛ с суммы переводов
• Начисление пеней за просрочку уплаты налога
• В отдельных случаях — ограничение операций по счету