Кредитные каникулы — это отсрочка платежа, а не списание долгов. Об этом напомнили в Ассоциации развития финансовой грамотности.
4 марта 2022 года были одобрены поправки к закону о кредитных каникулах, принятому еще в 2020 году. Пакет мер по поддержке физлиц и предпринимателей образца 2022 года имеет свои особенности, но в любом случае это не означает списания долгов. Произвольный отказ от погашения кредита приведет к штрафным санкциям и понижению кредитного рейтинга заемщика.
«В срок до полугода заёмщик может поставить на паузу ежемесячные платежи, но речи о полном или частичном списании долга в законе не идет. К тому же, для того, чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо документально подтвердить факт снижения доходов на 30%. Призывы в социальных сетях не выполнять свои обязательства, так как спецоперация якобы все спишет, — из разряда потребительского экстремизма», — отмечает директор АРФГ Вениамин Каганов.
Эксперт советует не верить фейкам, произвольное прекращение оплаты по кредитам приведет к потере финансовой репутации, порче кредитной истории. При этом для тех, кто по всем правилам воспользуется программой поддержки, специалист по финграмотности поясняет: «Во время предоставленной отсрочки можно вообще не вносить платежи без страха начисления пеней и штрафов. Отсрочки касаются всех видов кредитов — потребительских, ипотечных, займов на покупку автомобиля, кредитных карт. Хотя долг во время каникул продолжает начисляться, оплата передвигается на будущее, на конец срока обслуживания кредита. Такое отложенное погашение не увеличивает сумму переплаты. Во время этого отложенного погашения проценты по кредиту уже не начисляются, поэтому фактически каникулы растягивают лишь срок погашения долгов».
На время «госканикул» действует льготная ставка по кредиту (исключение — ипотека). В конце срока, когда заемщик будет выплачивать отложенные платежи, они окажутся не только отложенными, но и окажутся меньше, чем были бы без оформления каникул. Льготная ставка составляет две трети от среднерыночного ПСК, установленного Центробанком на второй квартал 2022 года. На ипотечные кредиты льготная ставка не действует, предоставляется только отсрочка. Кредитные каникулы распространяются на договоры, заключенные до 1 марта 2022 года.
Необходимо присмотреться и к авторским банковским каникулярным программам, так как кредиторы также предлагают клиентам реструктуризацию, доступ к которой более легкий, чем по госканикулам. Так, к примеру, Сбербанк предлагает вариант остановки платежей на время восстановления платежеспособности, можно отсрочить погашение долга или растянуть срок кредита, что снизит ежемесячный платеж. А ВТБ вообще предоставил клиентам возможность уйти на каникулы вне зависимости от уровня снижения дохода.
